本月初，中国人民银行、国家外汇管理局下半年工作会议提出，指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率。

这已是央行近期第二次针对存量房贷利率调整的表态。央行货币政策司司长邹澜此前在国新办发布会上表示，按照市场化、法治化原则，央行支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。

随着各家银行举行半年度业绩发布会，存量房贷利率调整等热点问题有了最新回应。

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“肯定会有一定下行压力”

8月23日，建设银行发布了2023年半年度报告，作为首家发布业绩的国有大行，该行经营表现备受市场关注。该行上半年实现营业收入4002.55亿元，同比下降0.59%；实现归母净利润1673.44亿元，同比上涨3.36%；净息差为1.79%，同比下降30个基点。

8月24日，中国建设银行举行2023年中期业绩发布会。在发布会上，建设银行有关负责人就提前还贷、存量房贷利率等多个住房相关热点话题进行了回应。

对于存量房贷利率下调的问题，建设银行首席财务官生柳荣表示：“存量房贷利率按照市场化原则进行重新商定，确实会对各家银行产生一些影响。现在监管部门的具体细则还没出来，各家银行也在沟通，测算有一定的难度，总体上肯定会有一定下行压力。”

建设银行2023年半年报显示，截至上半年末，该行个人住房贷款金额为64067.05亿元，较上年末减少729.04亿元，降幅为1.13%，主要是个人住房贷款提前还款量增加，抵销了投放量增加的影响；个人住房贷款金额在发放贷款和垫款总额中占比为27.70%，较上年末下降2.87个百分点；个人住房贷款不良贷款率为0.42%，较上年末上升5个基点。

建设银行副行长李运表示：“我们观察到，近几个月新受理的提前还款需求总体上已经趋于稳定，相比4月份的峰值下降了不少。我们也将继续做好相关的服务，同时多措并举来推动零售信贷的高质量发展。”

生柳荣还表示，贷款市场报价利率（LPR）下调，对各家银行利润都会形成一定压力。因为各家银行产品的期限和结构不同，具体影响的幅度和节奏也有所区别。具体到建设银行，因为该行贷款重定价特别是个人贷款的重定价，主要是集中在上半年特别是在1月份，预计下半年LPR下行的影响相对会小一些。据初步计算，LPR下行的影响和该行存款利率下行的影响大致能够相互抵消。

难实行“一刀切”

8月24日晚间，中信银行披露2023年半年度业绩报告。该行上半年实现归属于本行股东的净利润360.67亿元，同比增长10.89%。报告期内，实现营业收入1061.74亿元，营收同比下降2.05%。

中信银行副行长谢志斌回应存量房贷利率调整时表示，政策实施应该考虑不同客户差异和地区差异，地产政策是因城施策，因此存量房贷调整可能也不能一刀切。同时，存量房贷调整需要兼顾银行的实际承受能力。根据此前券商的测算，按揭利率调降10基点对整个银行净息差影响大约0.9至1个基点。目前中信银行按揭贷款规模约9500亿元，存量利率高于新发贷款利率的约有6000亿元，按揭利率每降低10个基点，可能影响净息差0.8个基点，因此总体影响相对小于同业。

谢志斌表示，后续中信银行将结合同业执行尺度以及市场变化情况，积极落实监管要求，履行社会责任，兼顾好业务发展与客户经营的平衡。

截至6月末，中信银行个人住房按揭贷款余额9523.25亿元，较上年末增加82.37亿元。个人住房贷款不良率0.51%，较上年末上升0.09个百分点；关注率 0.36%，较上年末上升0.08个百分点；逾期率0.74%，较上年末上升0.12个百分点。

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