财联社10月30日讯（记者 高萍）“以前可能是人找金融服务，未来希望是金融服务主动找人。”今日，在2025金融街论坛上，谈及AI+金融的终极理想形态，蚂蚁数科AI业务总裁、蚂蚁集团副总裁余滨在接受财联社等媒体采访时表示，To C方面希望金融是一个适合用户需求的金融管家或助手。

余滨表示，金融机构积极拥抱人工智能，并在研发智能体和细分领域合作。“业务增长、安全合规和用户体验是金融机构应用AI的三个主要方向。”

余滨指出，不能按照传统软件开发的老路子做AI。金融AI的升级，远不止局部的智能体开发外包或一次软件的交付，它需要科技与业务的深度融合。它经由大规模数据治理、知识工程、模型训练，驱动从内外部协作、迭代研发、用户体验甚至组织关系的变革，这才是真正的“AI原生”。

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余滨强调，不同金融机构的资源禀赋与发展阶段各异，应选择适合自身的AI演进路径。

就银行而言，余滨具体称，预算有限的区域性银行，可以选择先从场景应用入手，按效果付费，逐步加大投入；也有很多银行优先将原有的手机APP/小程序升级成AI手机银行，提升用户体验，拉升用户活跃度，并以此为基础，分阶段累加各种场景下的智能体应用；另有银行将AI作为一把手工程，成立专项工作组。

“他们结合业务需求，打造全行知识库和数据集，依托蚂蚁数科金融推理大模型构建自主的‘金融大脑’，推动端到端的业务流程重塑和组织升级，这也是最理想的模式。”余滨举例称。

AI在金融领域应用的具体效能如何？余滨在接受采访时透露，据试点银行反馈，借助理财经理数字分身，人均服务客户数从200人提升至2000人，有效覆盖了原本难以触达的中长尾客户，带动收入增长约20%。

余滨还谈及，城商行正积极拥抱金融大模型与智能体技术，AI从成本中心转变为服务核心。在今日举办的2025金融街论坛年会——金融科技大会上，余滨还透露，当前不少城商行正积极拥抱金融大模型与智能体技术，寻求业绩突围。

“AI已从‘试试看’走向‘必须做’，正从成本中心转变为服务、营销与价值创造的核心。”余滨如是说。

余滨指出，伴随净息差收窄、营收增速放缓以及同质化竞争加剧，城商行面临前所未有的挑战。原本的区域优势减弱，大型银行持续挤压其生存空间。在此背景下，越来越多的银行将AI视为“弯道超车”的关键路径。

关于AI在区域金融机构的实践路径建议，余滨谈到AI基础设施建设、AI手机银行、业务场景AI化、全行级AI建设四个方面。在AI手机银行方面，余滨建议，逐步升级手机银行APP到AI手机银行，并以其为载体平台，逐步构建AI原生的移动金融服务体系，从系统架构到用户交互界面全面拥抱AI。

业务场景AI化方面，建议从核心业务场景入手，如风控、理财、营销等环节应用大模型提升效率、效果与体验，从而加速收获AI所带来的业务增值。

关键词： 风控 金融 全行 超车 城商行 试试看 商